이 글은 개인적인 경험과 정보를 공유하기 위한 목적으로 작성되었습니다. 투자에 대한 모든 판단과 책임은 투자자 본인에게 있으며, 이 글의 내용은 어떠한 투자 권유나 조언이 아닙니다. 투자 시에는 반드시 본인의 신중한 판단과 추가적인 검토가 필요합니다.
안녕하세요~ 최근 퇴사를 하면서 퇴직금을 수령하게 되었는데요!
운용하던 퇴직연금 DC형 계좌도 해지되어서 기록을 남길 겸 제가 운용했던 퇴직연금 포트폴리오와 최종 수익률을 공유해보려고 합니다!
📅 운용 기간: 24.06 ~ 25.01
- 회사에서 퇴직연금 DC형 제도를 중간에 도입한 터라 운용 기간이 짧아요 ㅠㅠ
📊 포트폴리오 및 수익률
✅ 위험자산
- RISE 미국나스닥100
비중: 40.16%
수익률: 17.5% - RISE 미국S&P500
비중: 28.39%
수익률: 18.38% - ACE 미국배당다우존스
비중: 1.3%
수익률: 9.12%
✅ 채권혼합
- SOL 미국TOP5채권혼합40 SOLACTIVE
비중: 12.81%
수익률: 0.29% - PLUS 고배당주채권혼합
비중: 0.5%
수익률: 1.66%
✅ 채권신탁
- 유진챔피언중단기채
비중: 7.97%
수익률: 2.96% - NH-AMUNDIUSD초단기채
비중: 6.47%
수익률: 3.95% - 유진챔피언착한ESG
비중: 1.93%
수익률: 2.43%
🚀 총 수익률: 약 13%
회사에서 퇴직연금 DC형 제도를 중간에 도입하기도 했고
저도 처음에는 디폴트 상품을 그대로 두고 있다가 뒤늦게 직접 운용을 시작해서 투자 기간이 짧았던 점이 많이 아쉽네요.
또한, 채권혼합형 상품은 위험자산으로 분류되지 않아 70% 투자 제한이 없고 채권신탁 상품으로는 투자할 수 없는 미국 주식에도 투자할 수 있어 상승 여력이 더 높다고 판단돼서 만약 채권혼합형 상품들을 더 먼저 알았다면 채권신탁 상품 대신 채권혼합 상품들을 더 매수했을 것 같아요.
그래도 짧은 기간 동안 나름대로 운용해 보고 퇴직금을 10%나 더 많이 받아보니 퇴직연금도 적극적으로 관리하는 게 중요하다는 걸 느꼈어요.
퇴직연금 DC형을 직접 운용하려는 분들께 조금이나마 도움이 되었길 바라며,
앞으로도 투자 경험을 공유해 보겠습니다!
(( 알고 계신 좋은 ETF나 상품들 댓글로 알려주시면 좋구용
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